[No.X002]
作為一家互聯(lián)網(wǎng)金融科技平臺,誠易成征信持續(xù)發(fā)揮金融科技平臺不斷創(chuàng)新的核心優(yōu)勢,依托自主研發(fā)的數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)和領(lǐng)先的中小微企業(yè)融資服務(wù)云平臺,與20多家銀行及金融機構(gòu)達成戰(zhàn)略合作,做為征信持牌機構(gòu),按照《征信業(yè)管理條例》的要求,從信息的“采集、整理、保存、加工、提供”業(yè)務(wù)流程細化數(shù)據(jù)的規(guī)則使用,并以信用報告和信用評分、模型咨詢等產(chǎn)品對外輸出,客觀反映被征信對象的信用、風(fēng)險狀況。致力于為廣大中小微企業(yè)提供一站式金融服務(wù),踐行國家普惠金融政策,賦能千萬有競爭力的中小微企業(yè),使之享受更好的金融服務(wù),獲得可持續(xù)式成長。
在數(shù)據(jù)+流量網(wǎng)絡(luò)的前提下,我們與國內(nèi)眾多頭部金融科技公司達成了戰(zhàn)略合作,與合作方達成線上化、高效率的信貸解決方案。目前市場上很多機構(gòu)由于自身的技術(shù)實力限制,對于人行變量有用的入模不超過10個,因此就認(rèn)定人行征信不值得深入解析和研究。但隨著大數(shù)據(jù)行業(yè)整頓越來越嚴(yán)厲,其他很多數(shù)據(jù)源的穩(wěn)定性差,又很難持續(xù)的為風(fēng)控帶來有效幫助。
兩頭為難的困境導(dǎo)致大量機構(gòu)缺少行之有效的風(fēng)控模型與機制。尤其在國家政策向小微金融傾斜的階段,誰能有效的建立可靠的風(fēng)控系統(tǒng),誰就能站在小微金融普惠時代的風(fēng)口。
正是在這一背景下,誠易成征信風(fēng)控中心推出了獨創(chuàng)的人行征信解析風(fēng)控產(chǎn)品。這一風(fēng)控產(chǎn)品以人行征信報告為數(shù)據(jù)源,通過大數(shù)據(jù)計算、算法智能切分、機器建模,推導(dǎo)得出征信特征庫,最終從征信特征庫解析得到風(fēng)控模型,并通過AI機器學(xué)習(xí),不斷對模型進行完善優(yōu)化,使之在風(fēng)控層面的有效性不斷提高。
由人行征信報告可以得到個人基礎(chǔ)信息、貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等基礎(chǔ)變量類別,這些類別包括小到300余個,大到4000余個的變量,這些變量涵蓋了個人基本信息、個人資產(chǎn)、房貸、車貸、經(jīng)營貸、消費貸、授信歷史、還款情況歷史......等近百項不同維度不同種類的內(nèi)容。將這些基礎(chǔ)變量進行交叉計算,進一步得到500余個交互變量。交互變量與基礎(chǔ)變量一同構(gòu)建了包含8000余個變量的龐大基礎(chǔ)數(shù)據(jù)。
有了這些多維度的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)之后,將業(yè)內(nèi)風(fēng)控專家的經(jīng)驗融入機器智能算法中,從時間、狀態(tài)、頻率等數(shù)個維度進行數(shù)據(jù)切分,形成新的變量體系,構(gòu)建出完整的征信評分特征庫。依據(jù)特征庫中的數(shù)據(jù)進行智能評分,使個人的信用風(fēng)險水平能夠更直觀的用量化評分體現(xiàn)。
誠易成征信利用國際前沿的人工智能技術(shù)為銀行業(yè)務(wù)賦能,提供全生命周期的營銷和風(fēng)險管理產(chǎn)品及服務(wù),實現(xiàn)貸前識別欺詐客戶風(fēng)險、準(zhǔn)確評估申請人資質(zhì),貸中實時動態(tài)監(jiān)控預(yù)警,貸后有效觸達。在此基礎(chǔ)上,還可提供一整套的風(fēng)控解決方案,提升金融機構(gòu)的自動化審批水平,完成了貸前審核、貸中預(yù)警、貸后管理及反經(jīng)營欺詐提醒,有效幫助金融機構(gòu)完成貸款全流程風(fēng)控預(yù)警體系。
誠易成征信的征信評分系統(tǒng)不僅能在在小微企業(yè)“信用貸”業(yè)務(wù)開展、供應(yīng)鏈金融數(shù)據(jù)監(jiān)控、融資租賃信息采集及企業(yè)供應(yīng)商轉(zhuǎn)入和大客戶管理中發(fā)揮重要作用,還能為金融機構(gòu)提供平臺式風(fēng)控系統(tǒng),支持結(jié)合自身業(yè)務(wù)、賦能下屬機構(gòu),為其提供潛在客戶CRM管理。通過大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控模型輸出精準(zhǔn)企業(yè)評級報告,銀行經(jīng)理人可根據(jù)企業(yè)評級幫助客戶選擇對應(yīng)金融產(chǎn)品,提高通過率,完善自身的小微金融風(fēng)控系統(tǒng)。
現(xiàn)在,誠易成征信成熟的風(fēng)控系列產(chǎn)品已經(jīng)被廣為運用于各類銀行、金融機構(gòu),通過完整的風(fēng)控解決方案,助力解決小微信貸領(lǐng)域困境,使得小微信貸蓬勃發(fā)展,這正是誠易成征信的美好愿景。
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