繁華落盡，曾經(jīng)風(fēng)靡一時的校園貸，要徹底離我們遠(yuǎn)去了。

　　日前，《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》下發(fā)。這意味著，轉(zhuǎn)入“隱藏”階段的校園貸可能就此會被根除。而受此影響，某些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)的龐大體量將因此大幅瘦身。

　　校園貸發(fā)軔于2014年，盛行于2015年。其最為流行的時候，有一份名為《2016中國校園市場發(fā)展報告》的報告顯示，至少有62.26%的大學(xué)生使用過金融服務(wù)。

　　而它的是是非非，我們清楚的很，可謂亂象頻出。深度治理，箭在弦上!

　　2017年，中國銀監(jiān)會聯(lián)合教育部以及人力資源社會保障部發(fā)布了《關(guān)于進一步加強校園貸規(guī)范管理工作的通知》，監(jiān)管到來。

　　在監(jiān)管的強大壓力下，大量校園貸退出。

　　只是，打著“校園貸”招牌的產(chǎn)品退出了，撤去了“校園貸”招牌的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款卻依然存在。某些校園貸機構(gòu)，換了一身馬甲，以創(chuàng)業(yè)貸、畢業(yè)貸、培訓(xùn)貸、求職貸等為名目發(fā)放的違規(guī)放貸產(chǎn)品依然大行其道。并且，某些面對“大眾”的互聯(lián)網(wǎng)消費貸款，依然向大學(xué)生大門敞開。

　　這顯然不是我們想要的結(jié)果。所以，治理在繼續(xù)!

　　這一次，《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》下發(fā)之后，更加嚴(yán)格的監(jiān)管到來。

　　但是，《通知》也并非堵死了大學(xué)生貸款之路，畢竟部分大學(xué)生確實有這個需求。監(jiān)管，是為了更加有序。

　　仔細(xì)閱讀這份通知，我們能有這樣幾個特點。

　　這里，我用幾個數(shù)字來概括。

　　第一，三個“不得”。

　　“大學(xué)生群體”，成為小額貸款公司開展互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的禁區(qū)。

　　小額貸款公司，“不得將大學(xué)生設(shè)定為互聯(lián)網(wǎng)消費貸款的目標(biāo)客戶群體，不得針對大學(xué)生群體精準(zhǔn)營銷，不得向大學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費貸款。”

　　三個“不得”，已經(jīng)沒有空間余地，大學(xué)生群體不允許小額貸款公司互聯(lián)網(wǎng)消費貸款進入。

　　第二，一個“加強”，兩個“嚴(yán)格”。

　　并非“一刀切”。大學(xué)生合理的消費信貸需求依然能夠得到滿足。

　　對于有合理消費需求的大學(xué)生，《通知》規(guī)定：“為滿足大學(xué)生合理消費信貸需求，各銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，可開發(fā)針對性、差異化的互聯(lián)網(wǎng)消費信貸產(chǎn)品，遵循小額、短期、風(fēng)險可控的原則，嚴(yán)格限制同一借款人貸款余額和大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款總業(yè)務(wù)規(guī)模，加強產(chǎn)品營銷管理，嚴(yán)格大學(xué)生資質(zhì)審核，提高資產(chǎn)質(zhì)量。”

　　一個“加強”，兩個“嚴(yán)格”，讓大學(xué)生合理消費信貸需求能夠得到有效滿足。

　　第三，一個“不得”。

　　不是所有的機構(gòu)都可以為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。

　　《通知》規(guī)定：“未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理部門或地方金融監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的機構(gòu)不得為大學(xué)生提供信貸服務(wù)。”

　　以上這三個關(guān)鍵內(nèi)容，筑起了圍墻，規(guī)范了大學(xué)生信貸需求。

　　事實上，《通知》也關(guān)上了某些互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)通過“大眾”型產(chǎn)品針對大學(xué)生的大門。小額貸款公司，包括的很多。

　　比如花唄、借唄、白條等產(chǎn)品，由于“要加強貸款客戶身份的實質(zhì)性核驗”，他們也不能再向大學(xué)生貸款。

　　這樣，不合規(guī)的校園貸在事實上將要被根除，不管是衍生品還是“隱藏產(chǎn)品”。而螞蟻集團、度小滿金融、京東金融等為首的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)將受到程度不一的沖擊，甚至有的會因此大幅瘦身。

　　雖然目前尚沒有關(guān)鍵數(shù)據(jù)證明校園貸業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)業(yè)務(wù)量中的比重，但有媒體指出：“部分小貸公司對大學(xué)生的貸款占比超過6成。”這樣一來，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款機構(gòu)的業(yè)務(wù)量將失去很大的份額。

　　大學(xué)校園的“過度超前消費”，以及催生的一系列負(fù)面問題，將有可能會被遏止。而那些以此為主業(yè)或者校園貸業(yè)務(wù)占據(jù)重要位置的機構(gòu)，未來的前景會黯然失色。

　　校園貸，要徹底說再見了!而在《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》之后，迎來了《關(guān)于進一步規(guī)范大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費貸款監(jiān)督管理工作的通知》的那些小貸公司們，該開啟另一段旅程了。