微信公眾號：DoNews　 楊靜

　　第一移動支付巨頭的螞蟻金服不久前剛提交上市申請，結(jié)果最終還未落地，現(xiàn)在另一大由銀聯(lián)控股的銀聯(lián)商務(wù)啟動登陸科創(chuàng)板的上市流程。而在此之前，還有像去年的上市的拉卡拉，支付行業(yè)迎來了一輪收割大爆發(fā)。

　　銀聯(lián)商務(wù)是國內(nèi)最早的一批在電子支付行業(yè)摸爬滾打的拓荒人，但在C端市場上人們對其了解較少。根據(jù)工商信息界定的范圍，銀聯(lián)商務(wù)是中國銀聯(lián)控股的專門從事線下、互聯(lián)網(wǎng)以及移動支付的綜合支付與信息服務(wù)機(jī)構(gòu)。在銀聯(lián)商務(wù)的宣傳官網(wǎng)上，目前業(yè)務(wù)范圍已經(jīng)覆蓋到了全國所有的地級市以上的城市，截至2020年5月，累計(jì)服務(wù)商戶接近800萬家，是全國最大的綜合性支付服務(wù)機(jī)構(gòu)之一。因此銀聯(lián)的主業(yè)是爭對B端的用戶，用戶并不清楚也不意外。

　　當(dāng)然在C端市場上，和支付寶一樣也有用戶熟悉的一款支付產(chǎn)品——云閃付，它正是隸屬于銀行商務(wù)的移動支付工具。2017年，云閃付橫空出世，以超強(qiáng)的補(bǔ)貼從微信和支付寶中拿下了一些市場份額，根據(jù)易觀數(shù)據(jù)發(fā)布的《2020年第一季度中國第三方支付綜合支付市場季度監(jiān)測報(bào)告》，支付寶、微信支付、銀聯(lián)商務(wù)分別占有48%、33%、7%的市場份額，因此銀聯(lián)商務(wù)已經(jīng)是支付市場噸位不小的一頭大象了。支付寶這個萬億規(guī)模的巨象上市后，銀聯(lián)商務(wù)這個百億噸級的也走到了成熟后收割的關(guān)鍵時刻。

　　其實(shí)這還只是競爭激烈的支付市場的冰山一角，還未上市的選手中，從形態(tài)上上可以分為三類，一類是和銀聯(lián)商務(wù)一樣主攻B端市場，如通聯(lián)支付、匯付天下等，還有一類是在主攻互聯(lián)網(wǎng)方向的，如新晉的美團(tuán)支付、剛剛通過曲線方式獲得支付牌照的字節(jié)跳動想必不久之后同樣會推出自己的支付品牌。

　　最后一類的支付機(jī)構(gòu)我們可以稱之為四方支付，它們主要是依托銀行和支付機(jī)構(gòu)的收單工具，主要是一些主攻聚合支付的廠商，例如有收錢吧、掃唄等。用戶簡單的一個掃碼支付或者移動支付的動作背后，就有多個支付角色的參與，是多個力量在角逐分食。

　　以掃碼支付為例，微信支付為用戶提供消費(fèi)支付的第一步服務(wù)，而商家的收單側(cè)，聚合支付的廠商成為商家收到前的第一道關(guān)卡，而這些廠商必須從你的支付額中扣取一定的手續(xù)費(fèi)作為自己的服務(wù)費(fèi)，最后才會流入到商家的微信或者支付寶，而在商家將錢體現(xiàn)至銀行卡時，這些移動支付的巨頭則再次收取一定比例的手續(xù)費(fèi)作為自己的服務(wù)費(fèi)，這只是我們掃碼交易中最為簡單的鏈條。而在這個鏈條上就已經(jīng)盤踞著多個類型的支付玩家。

　　這只是支付主航道中所能產(chǎn)生的利潤，雖然直接通過規(guī)模性的資金交易獲取利潤，但這并不是支付廠商的所有，對于移動支付巨頭來說，支付背后所能帶來的數(shù)據(jù)才是最有誘惑力的部分。因此支付寶和微信支付最大的價值不是交易額是多少，而是交易額越大的背后代表了每一位用戶更完整的用戶畫像。

　　支付數(shù)據(jù)是具備強(qiáng)金融屬性的數(shù)據(jù)，字節(jié)跳動僅僅依靠用戶的點(diǎn)擊就能通過算法推薦的模式賺的盆滿缽滿，支付寶所擁有的這些金融數(shù)據(jù)則可以直接計(jì)算出該用戶的潛在價值和風(fēng)險(xiǎn)，一個用戶該去營銷什么、它在什么時間段需要什么，通過這些數(shù)據(jù)的模型搭建幾乎可以準(zhǔn)確的推送給客戶。從此用戶所有的交易都是在自己的支付生態(tài)圈完成的，并且這是一個良性循環(huán)的過程，通過第一次支付獲取到用戶支付數(shù)據(jù)，然后通過直接性的營銷獲得用戶的行為畫像及經(jīng)濟(jì)價值數(shù)據(jù)，再進(jìn)行下一次的支付，由此是一個循環(huán)往復(fù)的過程。當(dāng)然這仍然不是支付廠商所想要的全部。

　　將自己的所擁有的支付數(shù)據(jù)通過脫敏化處理之后，輸出給像銀行類似的金融機(jī)構(gòu)用于預(yù)測客戶的風(fēng)險(xiǎn)，這是這些數(shù)據(jù)可以應(yīng)運(yùn)的另外一層，在這些數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，未來還能延伸出什么樣的價值，我們還不能預(yù)測，總之，支付廠商將會迎來一家又一家的上市。