近期，易觀發(fā)布《中國第三方支付行業(yè)年度分析報(bào)告2025》(以下簡稱“報(bào)告)，報(bào)告對中國第三方支付行業(yè)當(dāng)前的發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢進(jìn)行了分析及洞察。其中，重點(diǎn)提及AI技術(shù)在支付行業(yè)的加速應(yīng)用給支付機(jī)構(gòu)帶來的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

　　在大模型加速普及的背景下，AI正成為推動支付行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵變量。無論是風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶服務(wù)，還是商戶經(jīng)營工具與產(chǎn)品創(chuàng)新，AI都在加速改變支付產(chǎn)業(yè)的技術(shù)底座與服務(wù)模式。

　　報(bào)告表示，智能體驅(qū)動服務(wù)效率、體驗(yàn)與風(fēng)控的全面升級正在成為支付市場發(fā)展的趨勢，以大模型為代表的新一代人工智能正重塑支付行業(yè)的底層邏輯，智能體(AI Agent)逐步取代傳統(tǒng)依賴規(guī)則和人工配置的流程，顯著提升服務(wù)效率、響應(yīng)速度與決策精度。

　　當(dāng)前，AI技術(shù)在支付行業(yè)的應(yīng)用價(jià)值主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)維度：一是提升運(yùn)營效率，傳統(tǒng)支付企業(yè)依賴規(guī)則引擎和人工運(yùn)營，如今在AI加持下，通過自然語言處理、圖像識別、智能推薦等技術(shù)手段，實(shí)現(xiàn)從客服接待到交易審核的高度自動化;二是增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別與反欺詐能力，依托海量交易數(shù)據(jù)訓(xùn)練智能風(fēng)控模型，對交易異常實(shí)現(xiàn)毫秒級響應(yīng);三是助力支付企業(yè)向智能商業(yè)平臺轉(zhuǎn)型，通過AI+SaaS融合，為商戶提供更具定制化的運(yùn)營決策支持與營銷工具。

　　作為商戶數(shù)字化經(jīng)營服務(wù)商，拉卡拉在2024年推行“AI First”戰(zhàn)略，深入融合AI技術(shù)于支付、風(fēng)控、運(yùn)營及商戶服務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)，并在AI技術(shù)應(yīng)用層面取得了多項(xiàng)突破。

　　拉卡拉在2024年報(bào)中表示，2024 年公司接入 DeepSeek、豆包、混元、通義千問等大模型，加速 AI 與公司業(yè)務(wù)的融合應(yīng)用。公司 AI 客服智能體，在全年 800+萬次客戶接線服務(wù)中實(shí)現(xiàn)超 70%人工替代;AI 風(fēng)控智能體100%覆蓋商戶入網(wǎng)審核作業(yè)，準(zhǔn)確率達(dá) 85%;貸后管理 AI 智能體、培訓(xùn) AI 智能體等已在銀行客戶成功落地。公司依托“AI+數(shù)據(jù)”中臺，融合多模態(tài)技術(shù)，面向商家經(jīng)營場景，打造“智慧管店”“AI 菜單”等更多場景化應(yīng)用，持續(xù)完善商戶智能服務(wù)，成為商家經(jīng)營的智能助手。

　　今年5月，拉卡拉發(fā)布“拉卡拉AI錢包”產(chǎn)品，將賬單查詢、設(shè)備答疑、個(gè)性化結(jié)算、智能開店助手等高頻功能分別以獨(dú)立智能體呈現(xiàn)，打造一個(gè)可持續(xù)學(xué)習(xí)、動態(tài)進(jìn)化的店鋪經(jīng)營“超級大腦”。用戶無需在靜態(tài)菜單中層層查找，只需“說出問題”，系統(tǒng)即“理解意圖、直接解決”，實(shí)現(xiàn)“對話即服務(wù)”。

　　除此之外，拉卡拉將AI能力擴(kuò)展至支付接入層，重構(gòu)商戶技術(shù)對接體驗(yàn)。傳統(tǒng)模式下流程冗長、人力依賴高、對接效率低，而新的拉卡拉MOSS平臺通過AI驅(qū)動的智能生成與自助引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)“即問、即得、即上線”的一站式對接，從方案理解到代碼生成、從開通申請到系統(tǒng)落地，全流程智能化、標(biāo)準(zhǔn)化，極大降低了中小商戶的數(shù)字化門檻。

　　近年來外卡支付需求的增長和數(shù)字人民幣試點(diǎn)持續(xù)推進(jìn)，也為AI技術(shù)在支付行業(yè)的更深層應(yīng)用提供更廣闊的場景土壤。拉卡拉年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2024年拉卡拉全年掃碼支付金額同比增長13.27%，掃碼業(yè)務(wù)占比提升至32%;SaaS平臺新增門店超1萬家，交易金額同比增長65%;外卡受理商戶增長2倍，跨境支付交易規(guī)模同比增長14%，展現(xiàn)出AI技術(shù)帶來的業(yè)務(wù)新活力。

　　依托于場景的拓展和大模型技術(shù)迭代升級，以拉卡拉為代表的支付機(jī)構(gòu)未來有望給商戶帶來更便捷的數(shù)智化服務(wù)躍遷，助力商戶實(shí)現(xiàn)更高效的運(yùn)營、更智慧的決策與更具確定性的增長。