最近的醫(yī)療保健服務(wù)市場(chǎng)事件不斷。

　　年初，繼美團(tuán)互助、燈火互助等平臺(tái)相繼關(guān)閉后，互助賽道頭部的輕松互助、水滴互助也宣布關(guān)停。

　　6月底，輕松集團(tuán)宣布和安盛保險(xiǎn)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，進(jìn)一步加碼保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　作為一家被稱為“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中介前三甲”的商業(yè)公司，在導(dǎo)流主力——互助業(yè)務(wù)關(guān)停后。面對(duì)目前競(jìng)爭(zhēng)激烈的保險(xiǎn)市場(chǎng)，輕松集團(tuán)自身發(fā)展或許很難輕松起來。

　　01 前有懸崖，后有追兵

　　根據(jù)其官網(wǎng)介紹，成立于2014年的輕松集團(tuán)，定位健康保障科技平臺(tái)。

　　2014年，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)迎來眾籌熱潮，一時(shí)間，愛合投、大家投、云籌、貸幫、眾籌幫等多家眾籌平臺(tái)相繼成立，好不熱鬧。

　　數(shù)據(jù)顯示，僅2014年一年，國(guó)內(nèi)眾籌募資總額累計(jì)破4.5億，新增平臺(tái)78家。2014年也被稱作“眾籌元年”。

　　輕松集團(tuán)前身輕松籌也趁此東風(fēng)，通過大病救助這一形式進(jìn)入眾籌賽道。

　　同年，隨著國(guó)內(nèi)多種形式的互助合作保險(xiǎn)的興起，網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)在資本追捧影響下，迎來發(fā)展高峰。

　　水滴互助、輕松互助、美團(tuán)互助、360互助、e互助和相互寶等紛紛成立，互助平臺(tái)間競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。數(shù)據(jù)顯示，截至2019年，網(wǎng)絡(luò)互助覆蓋人數(shù)已達(dá)1.5億。但在野蠻生長(zhǎng)的背后，隨之也暴露出諸多隱憂。

　　首先便是監(jiān)管問題。本應(yīng)作為一種慈善行為的互助平臺(tái)，卻被諸多企業(yè)作為其他業(yè)務(wù)的引流入口，尤其是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，這就在潛移默化導(dǎo)致諸多監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。

　　2020年，銀保監(jiān)會(huì)便點(diǎn)名部分網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，直言其處于無監(jiān)管狀態(tài)，網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)會(huì)員數(shù)量龐大，屬于非持牌經(jīng)營(yíng)，涉眾風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　其次便是長(zhǎng)期虧損導(dǎo)致的發(fā)展壓力增加。此前美團(tuán)、阿里等均表示不準(zhǔn)備通過互助業(yè)務(wù)來盈利。究其根本，互助平臺(tái)對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)大廠來說，只是一個(gè)流量入口，卻對(duì)其他網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)提出了較高的資金要求，以保證長(zhǎng)期發(fā)展。

　　此外，互助業(yè)務(wù)也需要足夠可靠的大企業(yè)做背書，以保證足夠資金支撐。正因此，諸多網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)在此后幾年，草草退場(chǎng)。

　　有統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)曾進(jìn)行過統(tǒng)計(jì)，截至2020年3月，國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)中，分?jǐn)偝蓡T數(shù)超1000萬的平臺(tái)已僅剩3家，其他許多平臺(tái)已相繼關(guān)停。

　　前三名中，相互寶、水滴互助、輕松互助各占一席，且用戶均已破1400萬(截至2020年3月)，但互助平臺(tái)主要作用仍為引流而非盈利。

　　以公開招股書數(shù)據(jù)的水滴為例，根據(jù)其招股書可知，2018年水滴的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，46.5%來自旗下醫(yī)療眾籌平臺(tái)流量，38.6%來自互助平臺(tái)流量，但管理費(fèi)卻只占其營(yíng)收的19.8%，并且隨著時(shí)間推移，互助熱潮退去，互助業(yè)務(wù)平臺(tái)紛紛進(jìn)入衰退。

　　2021年，輕松互助、水滴互助相繼關(guān)停。隨著網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)的關(guān)停，將直接導(dǎo)致輕松、水滴這類互聯(lián)網(wǎng)公司喪失一個(gè)絕佳的流量入口，從而就必須花費(fèi)更多的成本，去獲得穩(wěn)定的客戶流。已3年未有新融資的輕松集團(tuán)，在這方面則似乎有些心有余而力不足。

　　此之謂——前有懸崖。

　　除同類企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)外，當(dāng)下，許多地方政府亦開始試行商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，這無疑將搶占一定的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)的市場(chǎng)，如上海市最近推出的“滬惠保”，此之謂——后有追兵。

　　背靠政府，得其權(quán)威性必遠(yuǎn)遠(yuǎn)強(qiáng)于網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，尤其是在相關(guān)流程和監(jiān)督上，更加完善合理，重疾險(xiǎn)的定位對(duì)目前諸多從野蠻生長(zhǎng)環(huán)境中突圍的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)企業(yè)更是一種降維打擊。

　　官方數(shù)據(jù)顯示，滬惠保上線不到3個(gè)月，參保人數(shù)便已突破700萬。實(shí)現(xiàn)這一數(shù)據(jù)，水滴花了近2年，輕松集團(tuán)雖未公布具體數(shù)據(jù)，不過應(yīng)該也相差不大。

　　與此同時(shí)，相關(guān)的監(jiān)管也愈發(fā)嚴(yán)格�；ブ鷺I(yè)務(wù)在早年的野蠻生長(zhǎng)，為企業(yè)創(chuàng)造諸多利益的同時(shí)，也存在諸多隱患，如打著保險(xiǎn)擦邊球、時(shí)常隨意更改規(guī)則等，這也導(dǎo)致諸多依靠互助業(yè)務(wù)起家的企業(yè)被迫開始轉(zhuǎn)型，輕松集團(tuán)也不例外。

　　02 轉(zhuǎn)型，路在何處

　　2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)刊文明確指出：網(wǎng)絡(luò)互助仍處于無監(jiān)管狀態(tài)，“部分前置收費(fèi)模式平臺(tái)形成沉淀資金，存在跑路風(fēng)險(xiǎn)”，并建議將網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)納入監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)持牌經(jīng)營(yíng)和合法經(jīng)營(yíng)。

　　自此，百度、美團(tuán)、包括最早入局的輕松、水滴等多家公司的互助業(yè)務(wù)相繼關(guān)停，或被迫放棄相關(guān)領(lǐng)域(如美團(tuán))，或開始轉(zhuǎn)型。

　　對(duì)于大廠而言，放棄互助業(yè)務(wù)，影響并不大，畢竟其只是單純的“引流工具”，業(yè)務(wù)本身的價(jià)值遠(yuǎn)小于提供的流量?jī)r(jià)值，損失這一流量入口雖有損失，卻不顯著。甚至有人評(píng)價(jià)“食之無味，棄之可惜”。

　　可對(duì)于和輕松集團(tuán)業(yè)務(wù)相對(duì)趨同的企業(yè)來說，損失互助業(yè)務(wù)，無疑是極大的打擊，也是發(fā)展的必然。

　　事實(shí)上，國(guó)內(nèi)多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)在此之前，便已陷入發(fā)展瓶頸。

　　有數(shù)據(jù)表明，截至今年3月，國(guó)內(nèi)尚在運(yùn)營(yíng)的多家網(wǎng)絡(luò)互助平臺(tái)，各自的分?jǐn)偝蓡T總數(shù)與半年前相比均有不同程度下降，最明顯的影響就是個(gè)人分?jǐn)偝杀旧蠞q，從導(dǎo)致更多人退出計(jì)劃，使得個(gè)人分?jǐn)偝杀具M(jìn)一步上漲，形成惡性循環(huán)。

　　隨著網(wǎng)絡(luò)互助業(yè)務(wù)的關(guān)停，輕松、水滴等均開始加碼保險(xiǎn)領(lǐng)域。

　　這時(shí)，就會(huì)存在一個(gè)老生常談的問題，公益與商業(yè)間的抉擇。

　　作為一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，輕松集團(tuán)由于早年輕松籌、輕松互助影響力過大，導(dǎo)致在一些不了解的普通用戶心中，定位往往更偏向于公益而非商業(yè)。目前因多方因素影響加碼商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)后，會(huì)導(dǎo)致曾經(jīng)的用戶群對(duì)輕松定位出現(xiàn)偏差認(rèn)知，可能存在一定影響用戶后期續(xù)保率的風(fēng)險(xiǎn)。

　　更何況，保險(xiǎn)領(lǐng)域早已是絕對(duì)的紅海市場(chǎng)，傳統(tǒng)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)等多家保險(xiǎn)公司已完成布局。

　　數(shù)據(jù)顯示，2020年1-4月，中國(guó)人壽、平安人壽、太平洋保險(xiǎn)三家拿下國(guó)內(nèi)43%以上市場(chǎng)份額，保費(fèi)收入超6503.18億。輕松集團(tuán)直接競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手水滴2021年一季度則為44.69億元，2020年一季度約31億。

　　針對(duì)保費(fèi)收入，輕松集團(tuán)曾在2018年10月表示單月保費(fèi)收入突破3億。此后表示2020年前2個(gè)月，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入較去年同期增長(zhǎng)近10倍。

　　這一數(shù)據(jù)曾引發(fā)輿論質(zhì)疑，有人表示，按此說法，假設(shè)輕松集團(tuán)自2018年10月后，保費(fèi)數(shù)據(jù)維持不變，可推算出2020年全年輕松集團(tuán)保費(fèi)收入十分不合常理。

　　在此，我們不討論其數(shù)據(jù)的合理性，但哪怕輕松集團(tuán)2020年全年保費(fèi)收入是真實(shí)的，其市場(chǎng)份額仍不超過2%。

　　更何況，輕松集團(tuán)在關(guān)停引流工具“輕松互助”后，未來的路或許并不好走。雖然已與安盛保險(xiǎn)達(dá)成合作，但也給其轉(zhuǎn)型后的未來，蒙上了一層迷霧。

　　03 還能輕松多久

　　公開報(bào)道顯示，去年年底，輕松集團(tuán)CEO張科、輕松籌創(chuàng)新增長(zhǎng)中心總經(jīng)理莫子皓相繼離職。對(duì)此，輕松集團(tuán)創(chuàng)始人、董事長(zhǎng)楊胤也在《致全體輕松小伙伴的一封信》官宣了這一事實(shí)。

　　年后，輕松集團(tuán)聯(lián)席CEO鐘誠(chéng)也宣布離開輕松集團(tuán)。

　　自此，早被傳出正在籌劃融資和上市事宜的輕松集團(tuán)，在關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)接連損失3名高管。

　　事實(shí)上，曾有媒體報(bào)道，2020年9月，輕松集團(tuán)就曾發(fā)布過一則招聘啟事，崗位要求中，“全面參與上市籌備公關(guān)工作，參與制定整體方案，并負(fù)責(zé)推進(jìn)實(shí)施”似乎是在為其上市事項(xiàng)做人才儲(chǔ)備。

　　但對(duì)于上一輪融資尚在2017年初的輕松集團(tuán)，上市或許仍需一些時(shí)間。

　　此外，在業(yè)績(jī)上，根據(jù)輕松籌發(fā)布《公益白皮書》其數(shù)據(jù)顯示2020年上半年輕松籌募集金額僅為3.3億元。

　　或許，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的生意，本就不是一個(gè)好的方向。

　　喪失流量入口后，輕松集團(tuán)的挑戰(zhàn)更加嚴(yán)峻。

　　保險(xiǎn)賽道本就是一片紅海，強(qiáng)敵環(huán)伺之下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)優(yōu)勢(shì)本就不大。

　　在未來的紛爭(zhēng)中，輕松集團(tuán)目前的處境可以說是慘不忍睹。高管離職，競(jìng)品企業(yè)搶先上市，行業(yè)監(jiān)管加劇，官方相關(guān)業(yè)務(wù)入局，更為其未來走向增加了諸多影響。

　　市場(chǎng)仍存在機(jī)遇�？刹徽撊绾�，輕松集團(tuán)的未來，是否會(huì)如其名一樣一路輕松，尚未可知。