今年6月26日，金融監(jiān)管部門(mén)、中國(guó)人民銀行聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，實(shí)施方案提出，未來(lái)五年基本建成高質(zhì)量綜合普惠金融體系，普惠金融促進(jìn)共同富裕邁上新臺(tái)階。

　　7月14日，中國(guó)人民銀行信貸市場(chǎng)司司長(zhǎng)彭立峰在國(guó)新辦舉行的發(fā)布會(huì)上表示，下一步，人民銀行將開(kāi)展金融服務(wù)能力提升工程，引導(dǎo)普惠小微貸款、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款合理增長(zhǎng)，并持續(xù)加大金融資源要素投入，全面推廣全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)，支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)信用白戶(hù)、支早支小等普惠領(lǐng)域。

　　當(dāng)前，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融是金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，服務(wù)人民美好生活的重要著力點(diǎn)。伴隨國(guó)家印發(fā)《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)部署，充分發(fā)揮消費(fèi)金融牌照優(yōu)勢(shì)和科技稟賦，立足自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型與服務(wù)模式創(chuàng)新，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)、推動(dòng)綠色低碳轉(zhuǎn)型、提升民生服務(wù)質(zhì)效等方面取得顯著成效。

　　筑牢科技底座 構(gòu)建數(shù)字金融創(chuàng)新體系

　　面對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代金融服務(wù)效能提升的核心訴求，通過(guò)關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，已成為金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然選擇。這不僅能推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)效率，還能顯著降低運(yùn)營(yíng)成本。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)能夠更精準(zhǔn)地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，滿(mǎn)足不同企業(yè)的金融需求。同時(shí)，數(shù)字化技術(shù)還能實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)防范金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定發(fā)展提供有力保障。

　　作為一家人工智能技術(shù)驅(qū)動(dòng)的數(shù)字金融機(jī)構(gòu)，馬上消費(fèi)消費(fèi)從創(chuàng)立之初，就確定了“能力全閉環(huán)、科技全自主”的發(fā)展方向，目前馬上消費(fèi)金融打造了一支超3200人，占員工總數(shù)70%以上的科研隊(duì)伍;從0到1建設(shè)了超1000個(gè)，覆蓋風(fēng)控、客服、營(yíng)銷(xiāo)、資管業(yè)務(wù)全流程，領(lǐng)先全行業(yè)的核心科技系統(tǒng)。

　　面對(duì)AI金融科技浪潮，招聯(lián)積極擁抱創(chuàng)新，推出開(kāi)源大模型“招聯(lián)智鹿”及其迭代版本“智鹿二代”，提升金融場(chǎng)景處理能力，實(shí)現(xiàn)從“可用”到“可靠”的跨越。該大模型已廣泛應(yīng)用于招聯(lián)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，成為提升服務(wù)效率和用戶(hù)體驗(yàn)的關(guān)鍵。

　　海爾消費(fèi)金融已投入20億元用戶(hù)科技研發(fā)，另外打造了一支專(zhuān)業(yè)的科技團(tuán)隊(duì)，占全體員工的比重超70%。其自主研發(fā)的400多個(gè)應(yīng)用服務(wù)覆蓋貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)，如智能獲客、智能風(fēng)控、智能客服等，進(jìn)一步提高了普惠金融的覆蓋面和金融的可獲得性，同時(shí)提升了服務(wù)能力。

　　海爾消金首席信息官梁樹(shù)峰近日在參加活動(dòng)時(shí)表示，當(dāng)前金融科技已進(jìn)入AI驅(qū)動(dòng)業(yè)務(wù)重構(gòu)的新紀(jì)元，大模型技術(shù)正推動(dòng)行業(yè)從“效率提升”向“價(jià)值重塑”的跨越，成為催生金融新質(zhì)生產(chǎn)力的核心引擎。“AI不再是輔助工具，而是定義新業(yè)務(wù)模式的核心動(dòng)能。”在這一階段，技術(shù)不僅能提升效率，更從根本上改變金融服務(wù)的底層邏輯，推動(dòng)金融行業(yè)從“人力密集型”向“智力密集型”轉(zhuǎn)型。

　　建信消費(fèi)金融建立“人工智能+”工作機(jī)制，依托建設(shè)銀行總行人工智能中臺(tái)技術(shù)能力，將以企業(yè)級(jí)視角持續(xù)推動(dòng)人工智能在智能客服、風(fēng)險(xiǎn)防控、客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)、合規(guī)管理等領(lǐng)域應(yīng)用。據(jù)悉，目前建信消費(fèi)金融已在智能客服會(huì)話(huà)、智能票據(jù)審核等方面實(shí)現(xiàn)落地，有效賦能業(yè)務(wù)發(fā)展，提質(zhì)增效。

　　為推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，中郵消費(fèi)金融持續(xù)深化創(chuàng)新與變革。多年來(lái)，公司著力加強(qiáng)在人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)風(fēng)控及智能測(cè)試等前沿技術(shù)領(lǐng)域的研究與應(yīng)用探索。截至目前，公司已累計(jì)申請(qǐng)專(zhuān)利146項(xiàng)，其中104項(xiàng)已獲授權(quán);同時(shí)，成功登記計(jì)算機(jī)軟件著作權(quán)121項(xiàng)。這些技術(shù)創(chuàng)新成果為公司實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的支撐。

　　在面對(duì)消費(fèi)金融行業(yè)客群分散、風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)的特性時(shí)，中原消費(fèi)金融風(fēng)控團(tuán)隊(duì)以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為抓手，建立了“數(shù)據(jù)+模型+策略”三位一體的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。通過(guò)整合并衍生數(shù)萬(wàn)維的風(fēng)險(xiǎn)特征變量，結(jié)合自適應(yīng)的算法模型，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別數(shù)據(jù)化、反欺詐防控智能化、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)實(shí)時(shí)化，模型管理標(biāo)準(zhǔn)化，形成對(duì)業(yè)務(wù)全流程的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

　　在數(shù)字經(jīng)濟(jì)浪潮下，各家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑。推動(dòng)金融資源向科技創(chuàng)新領(lǐng)域傾斜，展現(xiàn)出對(duì)科技金融和數(shù)字金融的深度布局與堅(jiān)定決心。通過(guò)引入先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升服務(wù)體驗(yàn)，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)正努力在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)優(yōu)勢(shì)，為消費(fèi)者提供更加便捷、高效的金融服務(wù)，同時(shí)也為金融行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展注入了新的活力。

　　踐行責(zé)任使命 構(gòu)筑普惠金融生態(tài)體系

　　作為普惠金融戰(zhàn)略的重要實(shí)施主體，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)差異化產(chǎn)品設(shè)計(jì)持續(xù)降低服務(wù)門(mén)檻，提升了金融服務(wù)的可獲得性，有力推動(dòng)了行業(yè)在普惠領(lǐng)域的深入發(fā)展。

　　建信消費(fèi)金融依托“科技+數(shù)據(jù)”雙輪驅(qū)動(dòng)，秉承創(chuàng)新、普惠、共享理念，以客戶(hù)為中心，充分保障消費(fèi)者權(quán)益，為客戶(hù)提供多種貸款產(chǎn)品選擇。“福貸”支持自主提現(xiàn)，“福分期”支持場(chǎng)景消費(fèi)分期，“數(shù)幣貸”支持貸款直接發(fā)放至建行數(shù)字人民幣錢(qián)包，全面打造數(shù)字普惠金融生態(tài)。

　　在服務(wù)新市民群體方面，中原消費(fèi)金融創(chuàng)新打造“線(xiàn)上+線(xiàn)下”全場(chǎng)景服務(wù)模式：通過(guò)“中原消費(fèi)金融APP”為快遞小哥、外賣(mài)騎手等新就業(yè)形態(tài)勞動(dòng)者提供小額分散的信貸服務(wù);依托“柚卡APP”的專(zhuān)屬客戶(hù)經(jīng)理模式，為小微企業(yè)主等群體提供更高額度的消費(fèi)金融支持。數(shù)據(jù)顯示，公司累計(jì)服務(wù)新市民用戶(hù)達(dá)300萬(wàn)人次，放款金額超過(guò)47億元，其中為超過(guò)23萬(wàn)信用白戶(hù)建立首筆信貸記錄，有效破解了傳統(tǒng)金融服務(wù)中的信息鴻溝難題。

　　在深耕普惠金融領(lǐng)域，馬上消費(fèi)聚焦新市民、新就業(yè)大學(xué)生等人群，提供靈活便捷的小額零售金融產(chǎn)品，通過(guò)數(shù)字化賦能提升服務(wù)質(zhì)效，增強(qiáng)金融服務(wù)的觸達(dá)性和可獲得性。截至2024年底，累計(jì)服務(wù)超過(guò)2億用戶(hù)，遍布全國(guó)31個(gè)省級(jí)行政區(qū)劃，帶動(dòng)商品交易額過(guò)萬(wàn)億元。

　　完善ESG矩陣 綠色金融與養(yǎng)老金融協(xié)同發(fā)展

　　綠色金融圍繞經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色轉(zhuǎn)型，完善金融體系、豐富產(chǎn)品服務(wù)，助力碳達(dá)峰碳中和，為綠色發(fā)展提供高質(zhì)量金融支持。消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)正加速釋放以綠色消費(fèi)為引領(lǐng)的發(fā)展新動(dòng)能，不僅聚焦于消費(fèi)升級(jí)與內(nèi)需擴(kuò)大的核心任務(wù)，更致力于開(kāi)辟綠色消費(fèi)的新航道。

　　螞蟻消費(fèi)金融通過(guò)提升綠色消費(fèi)信貸資產(chǎn)識(shí)別效率、為綠色消費(fèi)貸款提供優(yōu)惠等措施，推動(dòng)綠色生活方式的普及;在建信消費(fèi)金融“以舊換新”消費(fèi)專(zhuān)區(qū)，精選多款綠色家電、智能家居等商品，支持客戶(hù)分期購(gòu)買(mǎi)，部分商品還有全額免息優(yōu)惠，促進(jìn)“以舊換新”消費(fèi)。平安消費(fèi)金融則通過(guò)開(kāi)展舊“書(shū)”煥“綠”線(xiàn)下活動(dòng)，現(xiàn)場(chǎng)發(fā)放以咖啡渣為主要原料的低碳產(chǎn)品，吸引白領(lǐng)、新市民等消費(fèi)者關(guān)注，引導(dǎo)大家共建綠色低碳生活。

　　海爾消費(fèi)金融在今年4月發(fā)行了行業(yè)首單“科技金融+綠色金融”(ESG)可持續(xù)發(fā)展掛鉤銀團(tuán)貸款。就綠色金融方面，我司推出的智家分期服務(wù)，是針對(duì)海爾綠色、低能耗的空調(diào)、洗衣機(jī)、冰箱等進(jìn)行0息分期，促進(jìn)綠色產(chǎn)品消費(fèi)。

　　在養(yǎng)老金融領(lǐng)域消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)也在持續(xù)創(chuàng)新探索。馬上消費(fèi)金融自主研發(fā)聲紋活體識(shí)別與身份核驗(yàn)系統(tǒng)，以推進(jìn)智慧金融適老化發(fā)展;中銀消費(fèi)金融聯(lián)合多方開(kāi)展金融知識(shí)宣傳，以面對(duì)面講解、情景模擬等形式揭露“養(yǎng)老項(xiàng)目”詐騙等常見(jiàn)騙局，為老年群體答疑解惑;金美信消費(fèi)金融為退休老人精心策劃金融知識(shí)游園會(huì)，幫助老人在輕松愉快的氛圍中提升反詐意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

　　在科技助力鄉(xiāng)村振興，拓寬涉農(nóng)客群金融服務(wù)場(chǎng)景方面。中郵消費(fèi)金融深入調(diào)研涉農(nóng)數(shù)據(jù)，豐富客群畫(huà)像，提升面向涉農(nóng)客群的消費(fèi)信貸服務(wù)能力。截至6月底，通過(guò)百行征信、樸道征信接入多維度涉農(nóng)數(shù)據(jù)，豐富客群畫(huà)像，引入“中和農(nóng)信”等專(zhuān)業(yè)合作機(jī)構(gòu)，通過(guò)三方合作模式定向獲客，提升涉農(nóng)業(yè)務(wù)規(guī)模。二是積累科技成果，以創(chuàng)新與變革推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)

　　在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮下，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的普惠實(shí)踐已從單純的技術(shù)應(yīng)用邁向更深層次的金融生態(tài)重構(gòu)。這場(chǎng)變革不僅關(guān)乎效率提升，更蘊(yùn)含著金融服務(wù)本質(zhì)的重新定義：當(dāng)AI技術(shù)逐步消弭信息不對(duì)稱(chēng)，當(dāng)大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，普惠金融正在突破傳統(tǒng)服務(wù)邊界的桎梏。