貸后管理是貸款風險管理的核心組成部分,也是控制風險,防止不良貸款發(fā)生的重要手段。貸后管理體現(xiàn)信貸全程風險管理的最終成果,貸后管理質(zhì)量的好壞,直接關(guān)系到前期的貸前管理、貸中管理的所有努力的成敗。

　　傳統(tǒng)的信貸風控流程中,借款人在收到貸款后,眾多平臺往往缺乏對借款人風險的有效監(jiān)控和監(jiān)管。在貸后管理環(huán)節(jié),管控效果明顯不如貸前和貸中環(huán)節(jié),各個信貸平臺也反映貸后管理薄弱、流于形式,往往出現(xiàn)逾期或者壞賬后,才通過催收人員介入,耗費大量的人力不說,資產(chǎn)處置的效果還很難保證。

　　天創(chuàng)靈犀是一款貸后預警監(jiān)控產(chǎn)品,機構(gòu)可以在用戶授權(quán)基礎上,實時查詢用戶的借貸行為及負面信息變化,及時發(fā)現(xiàn)不利于貸款按時歸還的問題,幫助信審人員和催收人員采取應對措施,提高催收效率、降低壞賬率,提升金融機構(gòu)的信貸風險管理水平,為金融機構(gòu)的貸后管理保駕護航。

　　靈犀融合了多維度的個人信用數(shù)據(jù)和消費信息數(shù)據(jù),通過對模型不斷地迭代、優(yōu)化,最終生成信貸客戶分析報告。報告主要包含個人基本信息、信用風險評分、風險監(jiān)測、互金貸款明細信息及個人信用特征五大方面。

　　靈犀整合了超過1500+家非銀機構(gòu)的信貸信息,打破了金融機構(gòu)之間的數(shù)據(jù)孤島,有效補充央行無法覆蓋到的高危人群,彌補核心風險數(shù)據(jù)的缺失。同時,開創(chuàng)性地融入了個人消費類信息,從負債和資產(chǎn)兩端立體勾勒出一個人的信用狀況,讓金融機構(gòu)更加了解自身客戶,為實行有效的催收方案做數(shù)據(jù)支撐。

　　不同于傳統(tǒng)的報告類產(chǎn)品,靈犀采用H5頁面和API接口兩種對接方式,不僅適用于風控部門的數(shù)據(jù)分析人員,也適用于線下信貸業(yè)務人員,報告查詢不受時間與場地的限制,真正做到了實時、靈活、便捷。同時,產(chǎn)品支持客戶定制化需求,結(jié)合客戶自有數(shù)據(jù)和業(yè)務需求,為其提供定制化的報告服務。