近日，新流財(cái)經(jīng)在美團(tuán)App窗口搜索“美團(tuán)月付”發(fā)現(xiàn)，醞釀了近一年之久的信用支付產(chǎn)品——“美團(tuán)生活費(fèi)美團(tuán)月付”終于全面上線了。美團(tuán)金服終于在歷經(jīng)5年的低調(diào)打磨后，又邁出了新的一步。

　　至此，美團(tuán)月付、螞蟻花唄、京東白條、微信分付，信用支付領(lǐng)域的四足鼎立態(tài)勢(shì)漸成。

　　美團(tuán)一季報(bào)顯示，雖然美團(tuán)的餐飲外賣(mài)業(yè)務(wù)及到店、酒店及旅游業(yè)務(wù)均受疫情影響下滑，但“新業(yè)務(wù)及其他分部”一季度實(shí)現(xiàn)收入42億元，反而同比上漲4.9%。

　　據(jù)悉，這主要由美團(tuán)閃購(gòu)及小額貸款業(yè)務(wù)收入增加所致。

　　伴隨著美團(tuán)月付的上線，美團(tuán)的金融板塊也已嶄露頭角，未來(lái)或?qū)⒊蔀槊缊F(tuán)多個(gè)業(yè)務(wù)布局中極具潛力的業(yè)務(wù)板塊之一。

　　美團(tuán)月付，來(lái)得剛剛好

　　美團(tuán)月付可以算來(lái)得晚，也可以說(shuō)來(lái)得剛剛好。

　　螞蟻花唄、京東白條都已成規(guī)模，但是美團(tuán)月付和微信分付這樣的巨頭系信用支付來(lái)說(shuō)，金融這步棋永遠(yuǎn)沒(méi)有遲到一說(shuō)。

　　資料顯示，美團(tuán)的美團(tuán)月付擁有最長(zhǎng)38天的免息期，支持延期還款和分期還款，最長(zhǎng)可分12期。目前美團(tuán)月付可以在美團(tuán)內(nèi)部美食、外賣(mài)、酒店、旅行、出行、買(mǎi)菜等消費(fèi)場(chǎng)景使用。

　　此外，美團(tuán)月付的放款資金方機(jī)構(gòu)主要有美團(tuán)旗下的重慶三快小貸，以及億聯(lián)銀行和其他合作資金方機(jī)構(gòu)。

　　除了信用支付，美團(tuán)月付還直接結(jié)合VIP折扣權(quán)益，主打美團(tuán)場(chǎng)景內(nèi)的疊加優(yōu)惠權(quán)益吸引用戶(hù)。

　　美團(tuán)最新的財(cái)報(bào)透露，今年一季度其活躍用戶(hù)數(shù)約為4.5億。雖然從用戶(hù)總量上比支付寶、微信有差距，但美團(tuán)內(nèi)部小額高頻的強(qiáng)消費(fèi)場(chǎng)景特征，卻是BATJ/TMD等所有互聯(lián)網(wǎng)巨頭中最突出的。

　　盡管今年一季度以來(lái)美團(tuán)還沒(méi)有擺脫虧損，但從股價(jià)上看，二級(jí)資本市場(chǎng)依然對(duì)美團(tuán)的商業(yè)帝國(guó)保持著很強(qiáng)的信心。

　　美團(tuán)把餐飲、外賣(mài)、酒店、旅游、買(mǎi)菜、出行等等消費(fèi)場(chǎng)景都放在了體系內(nèi)，已經(jīng)擁有了超過(guò)610萬(wàn)商戶(hù)和4.5億的用戶(hù)，以及背后可想而知的龐大數(shù)據(jù)和用戶(hù)畫(huà)像積累。

　　這并不是一個(gè)蒼白的商業(yè)故事。

　　美團(tuán)用了十年時(shí)間打造了今天實(shí)實(shí)在在的“場(chǎng)景王國(guó)”，也為今天美團(tuán)金服的全力出擊做好了充分的沉淀。

　　而信用支付產(chǎn)品跟高頻小額場(chǎng)景的結(jié)合，黏性和轉(zhuǎn)化率很可能比社交、出行、金融、資訊等都強(qiáng)。這一點(diǎn)也決定了美團(tuán)完全可以通過(guò)全新的信用支付抓手貫通體系內(nèi)的全部場(chǎng)景和巨量用戶(hù)。

　　有了信用支付，意味著美團(tuán)金服拿到了一把屬于自己開(kāi)往快車(chē)道的鑰匙，正如花唄到借唄再到借唄+，白條到金條再到白條+/金條+。

　　美團(tuán)也可以從支付到信貸，從保險(xiǎn)到財(cái)富，從流量運(yùn)營(yíng)到金融科技。

　　度過(guò)了消費(fèi)金融兵荒馬亂的那幾年，白條和花唄已經(jīng)將信用消費(fèi)植入新一代用戶(hù)的習(xí)慣中，信用支付體系和監(jiān)管政策也進(jìn)一步完善，所以可以說(shuō)，美團(tuán)月付，來(lái)得剛剛好。

　　美團(tuán)金服，為主業(yè)而生

　　從2015年傳出美團(tuán)有意打造千億資產(chǎn)規(guī)模的金融事業(yè)開(kāi)始，美團(tuán)其實(shí)已經(jīng)走過(guò)了五年的時(shí)間。

　　目前，美團(tuán)已先后拿下網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、商業(yè)保理、民營(yíng)銀行等一系列金融牌照。

　　在這次美團(tuán)月付上線之前，美團(tuán)先后上線了給商戶(hù)提供貸款服務(wù)的生意貸、給個(gè)人用戶(hù)的信用貸產(chǎn)品“生活費(fèi)·借錢(qián)”，以及小范圍測(cè)試了“生活費(fèi)·買(mǎi)單”——也就是美團(tuán)月付的前期內(nèi)測(cè)產(chǎn)品。

　　從過(guò)去這些年可以看出，美團(tuán)并沒(méi)有“為了金融而金融”，而是始終圍繞主業(yè)鋪開(kāi)，或是希望金融業(yè)務(wù)能夠生于主業(yè)，反哺主業(yè)。

　　一位美團(tuán)金服內(nèi)部人士透露，美團(tuán)月付在試運(yùn)營(yíng)期的數(shù)據(jù)顯示，美團(tuán)月付用戶(hù)的美團(tuán)訂單量平均提升超20%，交易金額平均提升超15%。已經(jīng)對(duì)提升美團(tuán)的支付訂單轉(zhuǎn)化率發(fā)揮了明顯作用。

　　同時(shí)，針對(duì)美團(tuán)月付，三四五線城市的客戶(hù)較一二線城市的客戶(hù)表現(xiàn)出了明顯較強(qiáng)的使用意愿。

　　實(shí)際上，美團(tuán)做信用支付，對(duì)金融和主業(yè)來(lái)說(shuō)的確是雙贏的。

　　一方面這種內(nèi)部的高頻小額收單場(chǎng)景本身就是消費(fèi)金融用戶(hù)的優(yōu)質(zhì)流量池。

　　正如花唄基于淘寶、白條基于京東商城，篩選出了最佳一批金融用戶(hù)。美團(tuán)比淘寶或者京東更豐富的消費(fèi)場(chǎng)景沉淀出來(lái)的用戶(hù)畫(huà)像可能更鮮明，小額消費(fèi)特征也決定了可能更容易下沉到四五線城市。

　　另一方面，借助美團(tuán)月付的信貸服務(wù)和權(quán)益折扣，美團(tuán)用戶(hù)消費(fèi)行為可能反過(guò)來(lái)被金融工具刺激，提升整體用戶(hù)粘性和交易額。

　　從互聯(lián)網(wǎng)到金融，是一大步。

　　美團(tuán)雖然已經(jīng)低調(diào)摸索了5年，但隨著互聯(lián)網(wǎng)貸款新規(guī)等監(jiān)管政策的下發(fā)，以及信貸市場(chǎng)共債風(fēng)險(xiǎn)的提升，新的市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)境對(duì)金融盈利空間的壓縮，都對(duì)美團(tuán)金服的綜合運(yùn)營(yíng)能力、風(fēng)險(xiǎn)把控能力提出了比5年前更高的要求。

　　而且，對(duì)用戶(hù)的精準(zhǔn)識(shí)別、內(nèi)部數(shù)據(jù)資源的有效運(yùn)用、以及科技實(shí)力、風(fēng)控能力等，也是未來(lái)美團(tuán)金服需要應(yīng)對(duì)的挑戰(zhàn)。

　　美團(tuán)這顆剛剛升起的金融科技新星，能否再造一城呢?拭目以待。