盡管頂著首家發(fā)起設立消金公司的光環(huán)，海爾消費金融的業(yè)績也難敵“后浪”。

　　近日，海爾消費金融發(fā)布了其2020年年報。在行業(yè)增速整體放緩的情況下，海爾消費金融2020年凈利潤下滑四成，位列消金公司的“中尾部”，值得注意的是，該公司總資產(chǎn)已連續(xù)兩年下滑。

　　此外，海爾消費金融還是28家消金公司中的“訴訟之王”。截至2020年末，涉及公司的裁判文書數(shù)量達26513件，遠超行業(yè)平均水平。

　　營收凈利雙降，總資產(chǎn)連續(xù)兩年下滑

　　海爾消費金融是由海爾集團、海爾財務公司、紅星美凱龍、綠城電商及中國有贊五家大型企業(yè)集團共同發(fā)起成立的，是我國首家由產(chǎn)業(yè)發(fā)起設立的產(chǎn)融結合消費金融公司。注冊資本為5億元，經(jīng)過一輪增資后增至10億元。

　　截至目前，海爾消費金融第一大股東海爾集團持股30%，二股東紅星美凱龍持股25%，三股東海爾財務公司持股19%。

　　來源：企查查

　　然而，頂著首家發(fā)起設立消金公司的光環(huán)，海爾消費金融的業(yè)績并不盡如人意。據(jù)年報顯示，海爾消費金融2020年實現(xiàn)營收11.76億元，同比下滑15.33%;實現(xiàn)凈利潤1.23億元，同比下滑40%。

　　盡管去年部分消金公司的業(yè)績普遍有所下滑，但在已經(jīng)公布業(yè)績的13家消費金融公司中，像海爾消費金融這樣營收凈利雙雙下滑的公司并不多見。

　　制圖：每日財報

　　海爾消費金融就業(yè)績下滑一事回復公開媒體表示，主要有兩方面原因，一是公司內部戰(zhàn)略的調整，2020 年公司的主要戰(zhàn)略目標是在保障資產(chǎn)安全的情況下，強化平臺能力，穩(wěn)步推進資產(chǎn)結構優(yōu)化和業(yè)務轉型。

　　此外，公司還加大了在金融科技方面的投入，提升自有研發(fā)能力。外部原因主要還是受民間借貸利率新規(guī)和疫情的影響。

　　值得一提的是，海爾消費金融的總資產(chǎn)近兩年連續(xù)下滑。據(jù)公開數(shù)據(jù)顯示，海爾消費金融2018年總資產(chǎn)達到了近年來的峰值，但在2019年，公司的總資產(chǎn)同比下滑13.01%至102.90億元。到了2020年，這一指標再度下滑1.36個百分點至101.50億元。

　　消費場景合作頻“踩雷”，衛(wèi)冕消金“訴訟之王”

　　海爾消費金融的消費場景主要分為家電、教育和醫(yī)美三種。家電場景主要依托海爾股東資源，線下布局超4000余家海爾專賣店，線上主要打入海爾智家生態(tài)為用戶提供家電分期和信用借款服務等。

　　教育場景主要分布K12、在線語言、職業(yè)培訓以及自考四個細分行業(yè)，已知與51talk、美聯(lián)英文等頭部教育機構為用戶提供教育分期產(chǎn)品;醫(yī)美場景則是大型連鎖醫(yī)療美容機構，為用戶提供整形、口腔、植發(fā)等服務。

　　消費場景越多，公司的訴訟量越大，近年來，海爾消費金融與外部場景方合作頻繁“踩雷”。

　　據(jù)企查查顯示，海爾消費金融共有裁判文書記錄45019條，案件總金額為15982.92萬元，企業(yè)作為被告占比0.22%，涉案案由為金融借款合同糾紛的案件最多。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2020年年底，涉訴最多的前三家消費金融公司分別是海爾消費金融、中銀消費金融和中郵消費金融，涉及這三家的裁判文書數(shù)量分別達26513件、15262件、12363件，超同業(yè)平均水平。

　　可以說海爾消費金融是消金公司中當之無愧的“訴訟之王”。

　　在第三方投訴平臺中，關于海爾消費金融的投訴主要包括兩個方面：一是海爾消費金融貸款利率逼近36%，甚至一度超過36%，被消費者質疑為高利貸;另一方面，海爾消費金融與助貸機構不當合作、貸后管理不善等問題，導致消費者被重復扣款、結清貸款后仍被騷擾等問題。

　　《每日財報》就“高利貸”和公司未來將如何整頓貸后管理等問題發(fā)函詢問海爾消費金融，但截至截稿日期，公司暫未給出回復。

　　與“期待科技”合作屢被投訴，行業(yè)面臨監(jiān)管收緊

　　海爾消費金融在年報中表示，2021年公司將重點發(fā)力金融科技方向。“公司加大了在金融科技方面的投入，以匹配金融科技的發(fā)展方向，落地‘大中臺’戰(zhàn)略，提升自有研發(fā)能力。”

　　為了布局金融科技，此前2020年9月，海爾金控曾通過“青島盛超信息咨詢管理有限公司”間接控股深圳助保控股有限公司(以下簡稱“深圳助保”)。此后海爾消費金融便與深圳助保旗下全資子公司期待科技牽手合作。

　　然而，海爾消費金融與期待科技合作的產(chǎn)品被消費者大量投訴。在黑貓投訴等平臺上，大量投訴人稱期待科技與海爾消費金融存在還款不銷賬、誤上征信暴力催收、套路貸、砍頭息等問題。

　　據(jù)公開資料顯示，2019年消費金融公司貸款余額4722.93億元。而央行數(shù)據(jù)顯示，2019年我國短期信貸消費余額9.92萬億元。就此測算，專營消費金融的消費金融公司規(guī)模占比不足10%。也就是說，專營消費貸款的消費金融公司處境仍然十分尷尬。

　　此外，消金公司自身也面臨著資金成本制約與征信體系不完善帶來的風控問題。為整頓行業(yè)亂象，去年監(jiān)管出臺了多個文件補制度短板，以及司法部門調整借貸利率上限等舉措的施行，消費金融市場野蠻生長被壓制，各個公司的精準獲客、風控和資金獲取能力等都受到了更大的考驗。

　　值得注意的是，今年2月，央行發(fā)布的《2020年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》指出，要高度警惕居民杠桿率過快上升的透支效應和潛在風險，不宜依賴消費金融擴大消費，這或許是消費金融行業(yè)監(jiān)管收緊的另一個信號。

　　行業(yè)增長放緩、監(jiān)管政策收緊、自身投訴量多等問題均成為海爾消費金融前進路上的絆腳石。未來公司將如何解決這些問題，《每日財報》將持續(xù)關注。