誠易成征信-小微金融“新基建”：風控系列產(chǎn)品已上線

　　誠易成征信旨在幫助傳統(tǒng)銀行等金融機構(gòu)，更好的完成B端風控落地，讓其能夠在有效風控的基礎上，為小微企業(yè)提供更好的金融服務。做為征信持牌機構(gòu)，按照《征信業(yè)管理條例》的要求，從信息的“采集、整理、保存、加工、提供”業(yè)務流程細化數(shù)據(jù)的規(guī)則使用，并以信用報告和信用評分、模型咨詢等產(chǎn)品對外輸出，客觀反映被征信對象的信用、風險狀況。系列產(chǎn)品通過大數(shù)據(jù)抓取拆分、變量解析重構(gòu)、機器算法建模等技術(shù)手段，從繁雜的底層數(shù)據(jù)中篩選重建出有效的變量體系，再對每個變量進行權(quán)重評判，重新構(gòu)筑成應用于不同場景、不同行業(yè)、不同產(chǎn)品的系統(tǒng)化風控模型，成為小微金融領(lǐng)域不可或缺的基礎模塊，被業(yè)內(nèi)譽為小微金融的“新基建”。

　　誠易成征信風控系列產(chǎn)品包括：稅貸風控報告、人行征信變量解析、額度審批模型等。風控中心擁有豐富的機器學習學術(shù)成果、金融領(lǐng)域AI應用實戰(zhàn)經(jīng)驗，核心團隊成員來源于中國科學技術(shù)大學、中國人民大學、同濟大學等頂級高校。

　　2020年9月，浦發(fā)銀行與誠易成征信合作開展稅貸業(yè)務，通過聯(lián)合建模、稅貸模型、二代人行征信解析、風控團隊培訓咨詢等一系列的部署，構(gòu)成了完整的稅貸風控解決方案。至2021年6月，月放款規(guī)模超5億，年化利率8%-16%，貸款額度10-200萬元，過件率高達50%以上。

　　2021年1月，大樹金融與誠易成征信開展業(yè)務合作，利用基于靜態(tài)數(shù)據(jù)與歷史統(tǒng)計數(shù)據(jù)構(gòu)建機器學習模型、多方式定義目標變量、融合行內(nèi)數(shù)據(jù)、稅務數(shù)據(jù)、人行征信等多方數(shù)據(jù)源，輔助貸款額度調(diào)整應用，生成貸前評分卡、運用評分卡，在放貸總額上升54.8%的基礎上，產(chǎn)品整體逾期率下降10個百分點。

　　誠易成征信風控系列產(chǎn)品能夠迅速取得顯著效果，是源于在風控領(lǐng)域的多年深耕。以人行征信解析產(chǎn)品及模型為例，模型中涵蓋了包括個人基礎信息、貸款、貸記卡、準貸記卡、交互變量5大類，超8000個基礎變量。此外由還款能力推算、利率推算、比率類等關(guān)鍵特征的計算衍生出超550個特征變量。所有變量通過時間、頻率和狀態(tài)等多個維度進行切分，又根據(jù)專家經(jīng)驗衍生新特征，組合為新的變量特征庫，再經(jīng)由獨創(chuàng)的人行征信變量解析系統(tǒng)，使得人行征信報告數(shù)據(jù)更能量化個人的信用風險水平。

　　除了成熟的系統(tǒng)產(chǎn)品之外，誠易成征信風控中心還提供風控咨詢服務以及定制化風控模型搭建服務。這些服務包括基于大數(shù)據(jù)基礎上的大數(shù)據(jù)風控流程搭建、大數(shù)據(jù)模型風險管理評估、稅貸策略、人行征信、定制化變量基礎上的策略模型方案等。與此同時，利用領(lǐng)先的技術(shù)手段，通過數(shù)據(jù)清洗與異常檢測(iforest LOF)、變量卡方分箱(TOAD包)、變量信息量、穩(wěn)定性篩選、貝葉斯調(diào)參建立LGB、跨時間樣本(OOT)驗證等步驟，能夠幫助合作方自主實現(xiàn)機器學習機器建模。

　　未來，誠易成征信將繼續(xù)發(fā)揮技術(shù)與資源優(yōu)勢，整合誠易成征信系列產(chǎn)品的龐大資源，進一步提升風控系列產(chǎn)品能力，與各類金融機構(gòu)一起，共同為小微金融發(fā)展添磚加瓦。