3月28日，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2023年年度報(bào)告。年報(bào)顯示，截至2023年末，郵儲銀行總資產(chǎn)達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%;負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%;營業(yè)收入3,425.07億元(中國企業(yè)會計(jì)準(zhǔn)則，下同)，同比增長2.25%;凈利潤864.24億元，同比增長1.25%;董事會建議向全部普通股股東每10股普通股派發(fā)人民幣2.610元(含稅)，總額約人民幣258.81億元;資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，存貸比持續(xù)提升，凈息差2.01%繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先;不良貸款率0.83%，撥備覆蓋率347.57%，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均保持行業(yè)優(yōu)秀水平。據(jù)公開數(shù)據(jù)，2018年以來，郵儲銀行分紅比例始終保持在30%的水平，自2016年9月上市以來，2016-2022年度累計(jì)分紅金額達(dá)1,195.63億元。

　　與實(shí)體經(jīng)濟(jì)相伴相生實(shí)體貸款新增占比超100%

　　2023年，郵儲銀行積極響應(yīng)國家政策，實(shí)體貸款新增占比超過100%;支持現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，制造業(yè)中長期貸款較上年末增長37.52%;推進(jìn)“雙碳”工作，綠色貸款余額6,378.78億元，較上年末增長28.46%，連續(xù)三年獲得明晟公司ESG評級A級;持續(xù)深入“三農(nóng)”、小微企業(yè)、民營經(jīng)濟(jì)等領(lǐng)域，涉農(nóng)貸款新增再創(chuàng)新高，普惠小微貸款年凈增占比近30%，民營企業(yè)貸款客戶增長超過9萬戶;助力恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)，消費(fèi)信貸新增市場占有率居同業(yè)首位。

　　資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化發(fā)展態(tài)勢穩(wěn)定向好

　　年報(bào)顯示，2023年，郵儲銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入3,425.07億元，同比增長2.25%;凈利潤864.24億元，同比增長1.25%;剔除上年理財(cái)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型一次性因素后，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長12.05%;擬派發(fā)現(xiàn)金股利總額約人民幣258.81億元(含稅)，較去年增長1.20%。

　　年報(bào)顯示，2023年，郵儲銀行資產(chǎn)總額達(dá)到15.73萬億元，較上年末增長11.80%，其中客戶貸款總額8.15萬億元，較上年末增長13.02%;負(fù)債總額達(dá)14.77萬億元，較上年末增長11.54%，其中客戶存款13.96萬億元，較上年末增長9.76%;存貸比58.39%，較上年末提高1.68個百分點(diǎn)，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

　　截至2023年末，郵儲銀行不良貸款率0.83%，較上年末下降0.01個百分點(diǎn)，仍處于行業(yè)領(lǐng)先水平;撥備覆蓋率347.57%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力充足。

　　持續(xù)培育五大差異化增長極凈息差保持同業(yè)領(lǐng)先

　　截至2023年末，涉農(nóng)貸款余額2.15萬億元，較上年末增加3,464.98億元;普惠型小微企業(yè)貸款余額1.46萬億元，在客戶貸款總額中占比近18%。

　　郵儲銀行積極探索通過主動授信實(shí)現(xiàn)低成本獲客、風(fēng)險(xiǎn)可控的零售信貸發(fā)展新模式，實(shí)施15個月來，主動授信貸款余額突破1,500億元，不良率低于0.5%。

　　在財(cái)富管理方面，郵儲銀行豐富產(chǎn)品貨架，加快提升隊(duì)伍專業(yè)核心能力，做好客戶長期陪伴，擦亮財(cái)富管理為民服務(wù)底色。截至2023年末，郵儲銀行服務(wù)VIP客戶5,148.04萬戶，較上年末增長8.72%。

　　郵儲銀行推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，深耕同業(yè)生態(tài)圈建設(shè)，“郵你同贏”平臺注冊機(jī)構(gòu)達(dá)到2,407家，累計(jì)交易規(guī)模突破2萬億元;堅(jiān)持交易轉(zhuǎn)型，豐富業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)，債券交易規(guī)模同比增長75.40%，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)交易量同比增長46.87%。

　　值得一提的是，得益于堅(jiān)持差異化發(fā)展策略，郵儲銀行提升資產(chǎn)負(fù)債配置效率，2023年實(shí)現(xiàn)利息凈收入2,818.03億元，同比增加82.10億元，增長3.00%，凈息差為2.01%，繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先。

　　聚焦創(chuàng)新變革打造“值得信賴的好銀行”

　　郵儲銀行始終堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)先行，構(gòu)建運(yùn)用“看未來”模型，全年使用“看未來”模型批復(fù)客戶近萬戶，批復(fù)金額超過1.3萬億元;推進(jìn)金融數(shù)字化，“郵儲大腦”融合大模型技術(shù)，構(gòu)建新型生成式AI能力，加速數(shù)字金融服務(wù)模式重塑;推出手機(jī)銀行9.0版本，圍繞“專業(yè)財(cái)顧、專屬體驗(yàn)、專心陪伴、專注守護(hù)”，提升客戶交互、場景交互、產(chǎn)品交互的“三維交互”新體驗(yàn)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

　　同時(shí)，郵儲銀行聚焦創(chuàng)新變革，精簡組織流程，釋放資源潛力，“啞鈴型”組織架構(gòu)改革試點(diǎn)取得積極成效，集約化運(yùn)營助力消費(fèi)信貸作業(yè)效率提高42%、小額貸款審查審批人員節(jié)約率達(dá)60%、消費(fèi)信貸智能語音催收替代率達(dá)到六成以上，向更輕盈、更高效的現(xiàn)代一流商業(yè)銀行目標(biāo)又邁進(jìn)了一大步。

　　建設(shè)一流大型零售銀行 AUM規(guī)模達(dá)15.23萬億元

　　年報(bào)顯示，截至2023年末，郵儲銀行個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長6.33%，占營業(yè)收入的72.91%，同比提升2.8個百分點(diǎn);服務(wù)個人客戶6.63億戶，管理個人客戶資產(chǎn)(AUM)規(guī)模達(dá)15.23萬億元，較上年末增加1.34萬億元;個人存款12.49萬億元，較上年末增加1.21萬億元。

　　值得一提的是，截至2023年末，郵儲銀行個人貸款總額4.47萬億元，較上年末增加4,241.43億元，增長10.48%。其中，郵儲銀行緊抓消費(fèi)信貸市場發(fā)展機(jī)遇，打造智能化、數(shù)字化的線上消費(fèi)貸款產(chǎn)品體系，個人消費(fèi)貸款保持平穩(wěn)增長，截至2023年末，個人消費(fèi)貸款2.86萬億元，較上年末增加1,300.96億元，增長4.77%。

　　與此同時(shí)，郵儲銀行穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，開展農(nóng)戶普遍授信，強(qiáng)化客戶分層分類運(yùn)營，積極打造農(nóng)村市場差異化競爭優(yōu)勢，截至2023年末，個人小額貸款1.39萬億元，增長22.64%，同比多增371.93億元，增量創(chuàng)歷史年度新高，小額貸款增速連續(xù)四年超過20%。

　　全面推廣公司金融“1+N”新體系主辦行客戶增長91.55%

　　年報(bào)顯示，截至2023年末，郵儲銀行公司客戶總量較上年末增長15.58%，連續(xù)四年保持兩位數(shù)增速;持續(xù)完善科技金融專業(yè)服務(wù)體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期服務(wù)，服務(wù)客戶數(shù)較上年末增長28.38%，科技型企業(yè)貸款余額3,267.72億元，較上年末增長37.65%;主辦行客戶較上年末增長91.55%;FPA(公司客戶融資總量)為 4.68萬億元，增長26.83%。

　　深耕金融科技創(chuàng)新應(yīng)用信息科技投入占營業(yè)收入的3.29%

　　2023年，郵儲銀行圍繞“5+1”戰(zhàn)略路徑，全面構(gòu)建決勝未來的數(shù)智化優(yōu)勢，持續(xù)深耕金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，深化創(chuàng)新技術(shù)驅(qū)動能力，積極探索前沿技術(shù)應(yīng)用，全力加快打造數(shù)字生態(tài)銀行。年報(bào)顯示，2023年，郵儲銀行信息科技投入112.78億元，同比增長5.88%，占營業(yè)收入的3.29%。

　　科技賦能經(jīng)營發(fā)展成效顯著。個人金融方面，郵儲銀行推出手機(jī)銀行9.0版本，提供“AI 空間+數(shù)字員工+視頻客服”的沉浸式陪伴服務(wù);基于農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)體系，積極探索創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)模式，如今農(nóng)戶打開手機(jī)銀行，即可隨貸、隨用、隨還，金融服務(wù)觸手可得。截止2023年末，郵儲銀行個人手機(jī)銀行客戶規(guī)模3.61億戶。

　　公司金融方面，郵儲銀行煥新發(fā)布企業(yè)網(wǎng)銀4.0版和企業(yè)手機(jī)銀行2.0版，新版企業(yè)電子銀行聯(lián)通“郵儲易企營”平臺，打造六大場景生態(tài)，進(jìn)一步提升“金融+場景”的綜合金融服務(wù)能力。2023年，郵儲銀行資金監(jiān)管系統(tǒng)上線鄭濟(jì)高鐵、西成鐵路等基建項(xiàng)目和高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田項(xiàng)目，資金監(jiān)管規(guī)模近1,000億元。