10月26日消息，自去年底，國(guó)內(nèi)監(jiān)管層開始針對(duì)現(xiàn)金貸出臺(tái)一系列政策，從暫停批設(shè)小貸公司，到非持牌機(jī)構(gòu)不得從事放貸業(yè)務(wù)，國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貸發(fā)展逐漸步履維艱。

　　在這種情況下，不少現(xiàn)金貸平臺(tái)紛紛將目光投向東南亞這片海外市場(chǎng)，嘗試通過快速擴(kuò)張的方式，率先占據(jù)這一新興市場(chǎng)。但是，大半年時(shí)間過去了，這些現(xiàn)金貸平臺(tái)在海外的日子并不好過，這股出海的熱潮逐漸有了降溫的趨勢(shì)。

　　一般來說，信用卡越是普及，現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)開展便越困難。因此，中國(guó)現(xiàn)金貸平臺(tái)出海，首先考慮的是那些發(fā)展中國(guó)家。在東南亞地區(qū)的眾多國(guó)家中，印尼擁有2.6億人口，僅有6%的人口有信用卡;柬埔寨的1500多萬人口中，擁有銀行賬戶的約為17%，信用卡普及率不到0.3%;越南的信用卡普及率也僅為2%-5%。

　　其中，印尼作為人口全世界排名第四的國(guó)家，人口基數(shù)龐大，人均工資低，消費(fèi)欲望強(qiáng)�；�于這些先天優(yōu)勢(shì)，更是一躍成為中國(guó)現(xiàn)金貸平臺(tái)出海的首選目的地。

　　有現(xiàn)金貸業(yè)內(nèi)人士在接受媒體采訪時(shí)表示，“在印尼做現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的和來考察打算做現(xiàn)金貸的平臺(tái)大約有 100 家左右，而其中約 90% 來自中國(guó)，仿佛一夜之間，中國(guó)的現(xiàn)金貸平臺(tái)全來了。”

　　面對(duì)這片尚未開拓的“藍(lán)海”市場(chǎng)，眾多中國(guó)現(xiàn)金貸平臺(tái)采取跑馬圈地的模式，盲目施行業(yè)務(wù)擴(kuò)張，試圖占據(jù)先發(fā)優(yōu)勢(shì)。但是，缺少穩(wěn)扎穩(wěn)打的耐性，這種模式似乎并不能長(zhǎng)久。

　　首先，現(xiàn)金貸平臺(tái)數(shù)量的增加，直接導(dǎo)致當(dāng)?shù)仄髽I(yè)競(jìng)爭(zhēng)的加劇。其中，最直接的影響就是流量成本飆升。據(jù)《電商報(bào)》了解，在國(guó)內(nèi)現(xiàn)金貸企業(yè)尚未蜂擁進(jìn)入印尼之前，當(dāng)?shù)貙徍朔趴钜粋�(gè)用戶的成本大概是 20-30 元人民幣;而如今成本最低是 120 元人民幣，最高的能達(dá)到 400 元人民幣，流量成本翻了 10 倍。在這種情況下，盲目擴(kuò)張純粹是在燒錢。

　　流量成本扼住了現(xiàn)金貸平臺(tái)盈利的喉嚨。眾多現(xiàn)金貸平臺(tái)缺少足夠的盈利空間，前期的投入至少需要八到九個(gè)月才能賺回來，盈利周期至少被延長(zhǎng)了半年。對(duì)一些資金并不雄厚的現(xiàn)金貸平臺(tái)來說，資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)將大大增加。

　　其次，居高不下的壞賬率也讓眾多現(xiàn)金貸企業(yè)倍感頭疼。公開資料顯示，印尼當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金貸平臺(tái)(30 日內(nèi))的壞賬率普遍為 25%-30%;催過一輪后的壞賬率還在 20% 左右。鑒于當(dāng)?shù)夭�沒有像國(guó)內(nèi)一樣成熟完善的風(fēng)控、借款人審核甚至只能依靠人工通過電話核實(shí)信息，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)假的借款人地址，這些情況都沒辦法進(jìn)行貸款催收，只能成為壞賬。

　　與此同時(shí)，海外市場(chǎng)也非法外之地，當(dāng)?shù)卣�府針�?duì)現(xiàn)金貸行業(yè)的監(jiān)管也許會(huì)遲到，但絕不會(huì)缺席。印尼央行公開透露，已經(jīng)在著手制定小貸方面的牌照，將于今年12月底出臺(tái);印尼金融服務(wù)監(jiān)管局也表示，將對(duì)金融科技行業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，同時(shí)撤銷了5家金融科技公司的經(jīng)營(yíng)許可證。

　　東南亞地區(qū)有多達(dá)11個(gè)國(guó)家，每個(gè)國(guó)家的監(jiān)管政策都不一樣，部分東南亞國(guó)家的金融監(jiān)管嚴(yán)格程度堪比美國(guó)。這為中國(guó)現(xiàn)金貸平臺(tái)在當(dāng)?shù)亻_展業(yè)務(wù)增加了難度。

　　畢竟是異國(guó)他鄉(xiāng)，現(xiàn)金貸出海將面臨語言、文化、資源、資金等各方面困難;而隨著當(dāng)?shù)乇O(jiān)管的深入規(guī)范，國(guó)產(chǎn)現(xiàn)金貸平臺(tái)將面臨更大的挑戰(zhàn)。